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【资讯】商业银行票据业务跨界创新的四大建议

  商业银行推进票据业务跨界创新,需要决策层的大力支持,同时需要业务研发、市场策划、风险控制等部门的合作与配合,即决策层对票据业务跨界创新有充分认识并积极支持,产品研发部门具备较强的票据业务跨界知识储备和创新能力,市场策划应注重提升跨界创新成果的竞争优势,风控部门应加强票据业务跨界发展的风险管控。

  (一)强化商业银行票据业务跨界创新意识

  在泛资管时代,跨界创新发展成为票据产业发展的方向和趋势,但在商业银行实际经营过程中,票据业务是否跨界、能否跨界以及跨界的程度在很大程度上取决于决策层对此的认识、态度和支持力度。因此,商业银行要实施票据业务跨界创新发展战略,决策层首先要充分认识票据业务跨界创新发展的前景和对传统票据业务的冲击,积极调整发展战略顺应发展趋势,通过加强跨界思想交流、换位思考、市场调研等方式,在思想碰撞中产生跨界思维的火花,在客户需求调研中发现跨界创新的源泉,积极寻找票据传统业务与新兴业务、传统渠道和其他渠道的衔接处、融合点和突破口,采用新思维、新技术、新模式大力推进票据业务跨界升级。

商业银行票据业务跨界创新的四大建议

商业银行票据业务跨界创新的四大建议

  (二)增强商业银行票据业务跨界创新实力

  一方面,加强票据业务跨界创新政策支持,加大研发人员及相关资源投入,着力组建一支专业的跨界创新产品研发团队,建立有效的激励机制提升研发团队创新热情和内在动力,并不断提高研究人员创新能力和个人素养,如加强专业知识技能、跨市场知识储备、创造性思维、市场观念及业务经验等方面培养,同时,加大对市场需求、同业金融产品及自身产品的研究力度,多方位了解客户和不同领域的业务诉求,加强与同业或其他机构的研发合作,持续推进票据业务开展跨界产品创新、过程创新、模式创新、服务创新。

  另一方面,要加强科技革新和技术适应性升级,借助强大的科技支撑推动产品智能化、网络化升级,改善客户体验,配合票据新产品、新业务和新运作模式的推广应用。

  (三)提升商业银行票据业务跨界竞争优势

  商业银行票据业务跨界发展的竞争主要体现在协同竞争、渠道竞争、服务竞争和价格竞争等方面。

  在协同方面,定位于中小型客户群体目标市场的商业银行,应积极主动加强与电商/互联网平台的合作,充分利用电商/互联网平台的企业客户和信息优势,协同拓展互联网票据理财、电商平台票据打包贴现等新业务。

  在渠道方面,商业银行仅依靠物理网点布局的传统方式已无法满足票据业务跨界发展的需要,因此商业银行需要加快渠道转型升级,大力推进网络平台和线上渠道的建设,融合线上线下优势形成票据O2O(online to offline)经营模式,拓宽票据业务布局。

  在服务方面,商业银行需要积极应对资本市场和货币市场的不断耦合,将票据金融服务模式向开放式平台、交互式营销的跨界模式转变,为企业客户和同业机构提供更加优质的票据融资及相关服务。

  在价格方面,利率市场化和互联网金融的发展使得资金价格的竞争变得尤为激烈,提高商业银行票据业务的定价能力显得尤为重要。

  (四)加强票据业务跨界创新风险管理

  票据业务跨界创新往往会拉长金融链条,增加风险点,因而对商业银行风险控制提出了更高要求。

  首先,票据业务跨界创新过程中多方合作增加了风险管理难度,参与各方的票据业务标准、风控要求以及操作细节都不尽相同,在衔接中容易形成风险盲点,因此商业银行作为票据业务跨界创新的核心主导者,需要加强各环节的沟通协调,做好衔接,落实风险责任主体,识别控制关键风险点。

  其次,票据业务跨界创新可能引发监管风险,某些新业务可能会存在规避监管、转移风险等行为,随着新业务发展,监管也会随之跟进并趋严,合规隐患将会暴露。因此商业银行开展跨界合作创新应立足于监管政策,坚持合法合规,准确把握业务界限,这也是跨界创新成果得以应用推广和发展的重要前提。

  再次,各机构在跨界合作过程中可能会因定位偏差,对所辖业务风控管理认识不到位、不擅长,也会导致风险增加,因此各参与方要立足自身的专业领域,发挥各自业务特长,管控自己擅长管理的风险,实现优势互补。

  最后,商业银行与电商/互联网金融的跨界融合可能带来信息安全问题,商业银行应对票据业务处理及相关信息系统不断升级,严防客户信息泄露、被盗、丢失、篡改等信息安全隐患。

  来源:银通智略

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