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【资讯】保护互联网金融消费者权益的五大对策

  一是健全互联网金融纠纷处理机制、建立互联网金融网络仲裁机构。面对互联网金融企业的侵权行为,有的消费者承受了较大的财务损失,有的甚至因此失去了养老金和大部分资产,使得他们维权的财务实力减弱。为此,需要为互联网金融消费者提供一个权威、有效、经济和专业合适的争端解决机制,例如,在监管部门建立独立的互联网金融督察机构,健全纠纷处理机制。还可以考虑将我国目前已在广州、青岛等地建立的网络仲裁平台制度,引入到互联网金融领域,充分发挥网络仲裁低成本、高效率、跨地域的特点。

  二是加强客户隐私和数据保护,建立电子证据第三方存管制度。信息安全和隐私保护一直是加强消费者保护的重要措施,得到了各国监管机构和国际组织的重视,例如,世界银行的《金融消费者保护的良好经验》提出,金融机构应当确保消费者信息的保密性,并采取相应的技术安全措施。借鉴这一做法,应促使互联网金融企业加强信息科技团队建设,不断实现技术漏洞的修补,采用数据加密等方式确保数据及客户信息安全,使用多重方式实现身份验证。此外,应建立数据保护与电子证据第三方存管方面的制度体系,加强对个人信息、数据及电子合同等内容的保护。

  三是运用大数据实行互联网金融消费者分类管理。只有以客户为核心,互联网金融平台才能赢得市场,消费者分类管理有助于确保互联网金融平台的长期盈利和竞争优势。运用大数据是互联网金融平台的一大优势,平台可以在消费者授权的情况下,通过大数据技术和模型进行分析,使每个消费者都能获得与其风险偏好、财务状况和投资经验相适合的互联网金融产品,同时这也不违反互联网金融的普惠金融原则。

  四是充分落实“穿透式”监管,发挥行业协会的权益保障作用。互联网金融的跨界和混业特性使得消费者保护越来越复杂,2016年10月,国务院办公厅发布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》提出,对互联网金融采取“穿透式”监管方法,根据业务实质明确责任。“穿透式”监管可以透过互联网金融产品和业务把握经营实质,理清互联网金融企业应遵守的行为准则和监管要求。另一方面,中国互联网金融行业协会作为一个半官方性质的统一组织,在加强消费风险提示、建立透明的消费体系、处理投诉纠纷案件,以及保护互联网金融消费者权益方面将大有可为。

  五是提高平台反洗钱能力,加强互联网金融消费者教育。互联网金融平台反洗钱需要监管机构、平台、消费者等多方努力。监管机构需指定针对互联网金融平台相关的反洗钱规则;互联网金融平台要弘扬行业诚信经营理念,加强与反洗钱监管机构合作,并接受监督,同时完善反洗钱机制,提高自身行为操守、行为规范和反洗钱水平;通过加强宣传教育,提高互联网金融消费者反洗钱意识和维权意识,引导科学理财和理性投资,以此营造良好的互联网金融生态环境。

  核新产融作为唯一一家由多家央企和行业协会合力共建的互联网金融平台,在股东指导下,着力开拓能源金融、供应链金融、普惠金融三类业务。


  文章来源:经济观察报