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【资讯】在20 30 40 50岁 你该懂哪些投资理财技巧

  每年这段时间,总会有不少朋友提到,新的一年我们的投资理财计划应该怎么做。数据也说明了这个问题,在2016年,白领把超过一半的年终奖用于储蓄和投资理财。然后,我们会根据不同生命周期对应不同风险承受能力,从中选择相应的配置。

  20-30岁(单身时期)

  这是个体独立的起步阶段,工作年限不长,总体收入不高、资产较少。同时,日消费支出也相对少,还处于需要提高收入、积累资产的阶段。

  由于这个时期的存量资产并不多,它能够带来的投资收益,可能远不及个人工作收入的增加。因此,此时最大的财务风险,不是理财投资亏钱,而是个人的成长过慢,影响了收入增长的速度。

  有的朋友提到,如果年底还有余钱,比如一笔年终奖发下来,应该怎么办呢?

  一方面是把钱花出去,投资在自己身上,去学习职业、投资理财方面的知识、技能,或者去全世界旅行增长见识。

  另一方面则可以选择不占用太多时间、精力的投资策略,比如偏进攻的可以定投股票型基金,偏防御的则可以投资靠谱的互联网金融理财产品。核新产融作为唯一一家由多家央企和行业协会合力共建的互联网金融平台,依托股东背景和产业优势,深入挖掘央企清洁能源产业链优质资产,致力于为用户提供更透明、更安全、更优质、更高效的全方位互联网金融服务。

  收入:收入逐步增加,财务性收入占比低

  支出:贷款少,消费水平较低,支出不高

  风险承受力:强,最大风险是财富增速太慢

  财务策略:重心放在职务性增量上,寻找不太需要时间、精力的投资方式

  30-40岁(结婚生子、组建家庭)

  当你到了30多岁,结婚生子,事业上处在黄金期,职务性收入快速增加,也有了一定积蓄,资产以及资产带来的投资理财收入也逐步积累。而另一方面,房贷、消费支出也在大幅增加。这是一个收入、支出都在同步增加的时期,然而风险承受能力仍然很强,因为会有预期的收入增长。在投资理财上,开始需要更有策略性,每一笔钱都需要以多元化的方式配置。

  如果这个年龄段的朋友获得一笔年终奖,可以将超过半数的钱配置于较高风险、但期望收益率也较高的进攻性资产上,比如股票和股票基金,其余则分配在防御性资产上,两者比例大概分别在2/3和1/3左右。

  收入:快速增长,财务性收入占比开始提高

  支出:承担大量贷款,消费水平提升,支出压力增大

  风险承受力:强,最大风险是财富增速太慢

  财务策略:侧重进攻,兼顾风险的资产配置

  40-55岁(人到中年)

  40多岁,子女长大就学,事业迈进巅峰期,拥有可观的财富用于投资,财务性收入也在不断增加,可能是一辈子中收入最多的时期。

  在消费支出上,住房的改善型需求、子女的教育、生活费用都决定了这一阶段花钱肯定少不了,可能是一辈子花钱最多的阶段。

  虽然这个阶段看上去是收入的巅峰期,但财务上的容错率低,风险承受力其实已经较前一个阶段大幅降低。

  这时最大的风险在于没有及时提升风险意识,中年遭遇重大财务危机。

  这时投资要兼顾收益和风险,进攻性和防御性资产可以按1:1配比,甚至在超过50岁时,需要再适当提高防御性资产的比例。

  收入:收入最多阶段,财务性收入可能超过职务性收入

  支出:支出最多阶段

  风险承受力:一般

  财务策略:平衡进攻与防御的资产配置

  55岁之后(从准备退休到终老)

  当你从工作岗位退下来,收入将主要由财务性收入构成。而支出上,除了日常开支、养老费用,可能面临着疾病等方面的大额支出。

  这一时期家庭理财毫无疑问,应以安全为目标,将绝大部分(80%以上)的财富需要投资在稳健的防御性资产上,以确保收入的稳定。

  收入:较稳定,以财务性收入为主

  支出:维持稳定生活品质,可能面临大额支出

  风险承受力:弱

  财务策略:以保障型和防御型为主,把钱花在美好的事物上,也为后代留财富

  除了以上的建议之外,我们还应当根据家庭成员的性格、以及整个市场环境,做出相应的调整。但了解家庭财富生命周期的特点,避免做出超越阶段的资产配置,是我们每个人对自己财商负责的第一步。

  文章来源:网络