新闻资讯

【资讯】上海银监局推出八项举措 保护金融消费者权益

  近年来,上海银监局结合国际金融中心和上海自贸试验区建设进程,积极对标国际,牢牢抓住“人”和“产品”两个关键点,通过八项举措打造“上海模式”,探索实践“全流程金融消费者权益保护体系”,切实保护金融消费者合法权益,持续提升银行业供给体系质量和效率,助力金融供给侧结构性改革。

  一、在组织架构方面

  上海银监局统筹职责,进一步强化了辖内机构消保组织架构方面的监管要求,包括:设置专职部门,统筹本机构消保工作各项职责;加强人员配置,确保工作专业性、独立性和稳定性;理顺流程制度,形成覆盖产品及服务全流程的消保管控机制等。截至2016年末,辖内共有9家法人及分支机构设立了消费者权益保护专职部门,其他机构也都指定了承担消保职能的部门,机构专职从事消保工作的人数合计超过260人,有力保障了消保及投诉处理工作的有序开展。

  二、在绩效考核方面

  针对“跑马圈地”、“鞭打快牛”的经营行为,上海银监局以年度消保工作考评为指挥棒,积极引导辖内机构建立消费者权益保护工作考核评价体系,并将考评结果纳入机构内部综合绩效考核评价指标中,促使机构形成内生动力。截至2016年末,辖内已有30余家机构在绩效考核指标中体现了消保工作的相关内容,考核体系进一步合理化和客观化。

  三、在评估机制方面

  上海银监局前置关口,尝试将消保工作要求向产品研发端延伸。在前期理财产品准入和“自贸区银行业务创新监管互动机制”实践基础上,要求机构对于所有面向个人销售的产品,在研发设计环节必须对消费者权益可能产生影响的产品政策、制度或业务规则进行评估。2016年辖内各机构共对110余个新产品的结构设计、宣传材料、业务规则、营销制度等开展消保自评估,有效避免了问题产品流入市场。

  四、在规范销售过程方面

  上海银监局在全国率先开展“双录”工作基础,持续规范银行理财产品销售风险提示的“双录”工作,并已形成了“专区、双录、三公示”的完整制度体系。“专区”,即理财及代销产品专区销售,高风险产品专区销售;“双录”,即销售过程的录音录像;“三公示”,即产品信息公示、销售人员资质公示、离职人员公示。目前,上海市3700余个银行网点已基本落实执行,为创建公正有序的市场环境、实施“买者自负、卖者有责”的行业准则奠定了重要基础并提供了技术支持。2016年,上海银监局收到理财、代销类投诉举报事项同比减少55%,消费者权益得到了有效保护。

  五、在强化基层网点和员工行为管控方面

  注重加强基层网点和员工行为管理,督促机构“看好自己的门”和“管好自己的人”。2015年,首次开展银行员工异常行为联动排查,查处涉及私售行为等违规人员45人,2016年再次查处23人,起到良好的示范和提前排雷作用。同时,建立“上海银行业从业人员监管信息系统”,整合从业人员流动、处罚、合规测试、理财资质等信息,实现辖内各机构从业人员履职信息的共建共享,有效防止从业人员“带病”流动。截至2016年末,系统已收录从业人员处罚信息5900余条、流动信息11万余条、理财资质信息3万余条,为上海正在试点的金融综合监管提供信息支持。

  六、在多元化纠纷解决方面

  上海银监局率先提出并执行“信访、举报、投诉”依法分类处置的工作机制,针对银行业消费纠纷,形成以行业机构、专业组织为主体,司法部门、行政机关为补充的“2+2”多元化解决体系,确保及时回应群众诉求。一是于2016年推动成立了国内首家民办非企业性质的调解组织—“上海银行业纠纷调解中心”。中心全年共受理上海银行业纠纷调解事项252起,调解202起,成功调解173起,成功率为85%,调解的数量及成功率均取得历史性突破。二是推进“诉调对接”、“仲调对接”,与上海市高级人民法院签署了《关于建立银行业纠纷诉调对接工作机制的合作备忘录》,共同指导调解中心开展诉调对接工作,目前诉调对接工作已在虹口、浦东成功落地。三是探索行政机关听证制度。研究信访听证制度,通过集合当事人、监管方、银行业机构三方共同交流的方式,提高解决重大、复杂、疑难的信访事项的成效。

  七、在完善行政救济保障体系方面

  切实履行监管部门的法定职责。一方面规范内部履职制度流程。制订包括《上海银监局银行业举报和投诉处理操作规程(试行)》、《举报投诉事项清分审核要点》、《接访工作手册》等一系列内部制度,细化履职工作要求,确保监管履职有据可依。另一方面认真开展履职核查。通过前端的准确清分,做到“可疑线索不遗漏,当查事项及时查”。2016年,上海银监局核查消费者反映的机构违规事项共达391件,并针对46件举报核查事项中存在违规情形的机构,分别采取了责令整改、监管约谈、暂停业务、行政处罚等监管措施,有力地整肃了银行业经营风气。

  八、在开展金融知识宣传教育方面

  积极将银行基层营业网点打造为金融知识普及的主阵地。一是持续开展“金融知识进万家”宣传服务月活动。组织辖内2500余家银行网点参与,投入人员4万余人次,各类媒体报道1000余次。二是指导协调银行派员入驻上海市反电信网络诈骗中心,督促辖内机构积极做好网点柜面转账时的宣传提示和劝阻。2016年共成功堵截电信网络诈骗444起,挽回群众资金损失4712万元。三是持续推动“万名进城务工者金融教育”、“老年人金融知识普及”、“社区青少年金融教育公益行动”、“中学生金融教育校园行”等多个特色宣传教育项目,普及各类消费群体金融知识。四是连续3年对外发布《上海银行业消费者权益保护年度报告》,总结、提炼银行业消费者权益保护良好做法及创新举措,扩大社会宣传。


  文章来源:央广网