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【资讯】北上广网贷监管之整改、信披差异分析

  自2016年8月24日银监会联合四部委下发《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》),全国各省市均已展开整改行动。至6月1日上海市金融办正式发布《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法》(征求意见稿),全国网贷平台数量前三位的北上广均已下发网贷平台整改具体实施办法。北京网贷监管实施细则侧重在平台整改及经营规范性上,对很多模糊概念做了详细说明,而广东和上海的监管实施细则除了整改和规范性要求外,还增加了备案登记管理的具体程序和材料要求。

  一、信息披露

  在信息披露方面,北上广三地都按照《暂行办法》执行,要求网贷机构建立信息披露制度,向出借人充分披露平台经营管理信息。在信息报送方面,上海和广东也给出了明确的时间要求,并且上海要求的报送各项经营报告的时限更短,便于相关监管部门尽快掌握各网贷机构实际经营情况,发现问题平台并及时整改,对于平台用户而言,则能更快掌握各平台的信息,从而为投资决策提供依据。就信息披露成果来看,目前大多数平台已按照要求在网站上披露经营相关信息,平台信息的充分披露,将为用户的投融资活动提供更加强有力的决策依据。

  二、业务规范及风险管理

  在业务规范和风险管理方面,北上广三地均主要参照《暂行办法》执行,北京监管细则最大的亮点是对《暂行办法》中的模糊概念进行了明确界定,详细列出应进未尽义务、违反十三项禁令(从事或接受委托从事)、违反风险管理要求、违反科技信息系统风险管理规范、出借人和借款人保护、其他风险提示等6大项130条内容,尤其是对违反十三项禁令的情形做了具体说明,更好地帮助网贷机构进行平台自审及整改。广东和上海都强调了网贷机构的征信管理,加强与金融信用信息基础数据库的对接,上海更是明确要求网贷机构在取得备案登记后3个月内接入本市网络金融征信系统,条件成熟时应当及时接入金融信用信息基础数据库。

  三、其他

  除了上述几个方面的内容。广东还明确了注册地在外省的网贷机构公司总部办公所在地不得在广东省设立,但其在广东设立的分支机构按照广东省实施细则进行监管。上海实施细则明确对于未取得备案登记或被注销备案登记,但实际从事网络借贷信息中介业务的机构,将根据违法违规实际情况和情节轻重,按照《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等相关规定予以处理。

  北上广三地的实施细则各有特色,从整体上来说,北京的实施细则偏向于对《暂行办法》进行补充说明,明确各项模糊概念,帮助企业明确整改方向,引导行业合规化经营;而广东和上海的实施细则增加了网贷机构备案登记管理的说明,加强信息报送的要求,从而便于监管部门对整个行业进行监管。


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  文章来源:盈灿咨询